Таунхауси, яскравий приклад нерухомості, яка користується великою популярністю серед покупців. Однак, на відміну від квартир і будинків у власності, придбання таунхауса За допомогою іпотеки може бути не найкращою ідеєю. У цій статті ми розглянемо основні причини, чому таунхауси не завжди підходять для іпотечного кредитування.
Відсутність повної власності. На відміну від квартири чи будинку, таунхаус часто є частиною території, на якій розташовані інші будинки. Це означає, що купуючи таунхаус, ви купуєте лише частину землі та споруди, що зменшує ступінь вашого майна. Банки можуть відмовити у видачі іпотеки на такий об'єкт, так як це непередбачуваний і ризикований актив.
Обмежені можливості продажу. Таунхауси не завжди користуються високим попитом на ринку нерухомості. Їх основною аудиторією є сім'ї з дітьми або покупці, які вважають за краще жити в спокійному районі. Якщо вам доведеться продати таунхаус в найкоротші терміни, може виникнути ризик того, що на ринку не виявиться зацікавлених покупців, і вам доведеться продавати квартиру дешевше, ніж вона була придбана, щоб залучити покупця.
Чому таунхаус невідповідний об'єкт для іпотеки?
Таунхауси, незважаючи на свої переваги, можуть мати деякі особливості, які роблять їх непридатними для іпотеки. Ось основні причини, чому банки можуть відмовити у видачі іпотеки на покупку таунхауса:
- Відсутність будівельної ліцензії. Більшість банків вимагає надання ліцензії на будівництво при оформленні іпотечного кредиту. Однак, володіння таунхаусом може не мати на увазі наявність такої ліцензії, так як таунхаус може бути побудований приватним забудовником або фізичною особою.
- Відсутність державної реєстрації. Для отримання іпотеки важливо, щоб об'єкт нерухомості був зареєстрований в державних органах. На жаль, не всі таунхауси мають державну реєстрацію, особливо якщо вони були побудовані нелегально або на дачній ділянці.
- Невідповідне розташування. Банки зазвичай вважають за краще видавати іпотечні кредити на об'єкти, що знаходяться в благополучних районах з розвиненою інфраструктурою. Таунхауси ж можуть бути розміщені на околиці міста або в місцях з незручним доступом до міської інфраструктури, що може стати причиною відмови у видачі кредиту.
- Відсутність компенсації при затопленні або пожежі. Деякі таунхауси не мають можливості отримати страховку від непередбачених ситуацій, таких як затоплення або пожежа. І якщо позичальник не може надати страховий поліс на об'єкт нерухомості, банк може вважати його невідповідним для іпотеки.
- Відсутність окремої земельної ділянки. Деякі таунхауси не мають власної земельної ділянки, а є частиною спільної земельної ділянки з сусідніми таунхаусами. Такі об'єкти нерухомості часто не підходять для іпотеки, так як банкам необхідно мати гарантію у вигляді земельної ділянки для видачі кредиту.
З огляду на перераховані вище фактори, таунхауси можуть виявитися невідповідними об'єктами для іпотеки. Однак, кожен банк має свої вимоги і Політику видачі іпотечних кредитів, тому можливо, що деякі з цих проблем можуть бути вирішені в індивідуальному порядку.
Обмеженість площі
Обмежена площа також може обмежувати можливості розширення та модернізації таунхауса. Якщо ви плануєте збільшити свою сім'ю або маєте плани на ремонт або перепланування, то таунхаус може не підійти під ці цілі. В такому випадку, краще звернути увагу на більш просторі нерухомості.
Крім того, обмеженість площі може виявитися перешкодою в отриманні іпотеки на таунхаус. Банки та інші кредитні інститути зазвичай більш обережно підходять до іпотечного кредитування для нерухомості з маленькою площею, так як це може спричинити більший ризик по виплаті кредиту.
Наявність спільних зон
Для отримання іпотечного кредиту потрібно мати чітко обмежену і індивідуальну власність. Однак у випадку з таунхаусом, наявність спільної території створює труднощі при визначенні та оцінці вартості майна, що може утруднити процес отримання іпотечного кредиту.
Наявність спільних зон також впливає на рівень приватності і комфорту життя в таунхаусі. На відміну від окремого будинку, мешканці таунхауса можуть мати обмежений доступ до спільної території, а також можливість стикатися з шумом або іншими неприємностями, пов'язаними з близьким розташуванням сусідів.
У зв'язку з цим, багато банків і кредитні організації можуть бути насторожені щодо надання іпотеки на таунхауси через ризики, пов'язані із загальною територією і недоліком чіткої індивідуальної власності.
Відсутність можливості модифікації
Це може бути проблематично для тих, хто планує зробити великі зміни в інтер'єрі свого будинку або додати нові приміщення. Наприклад, якщо ви хочете розширити вітальню, встановити додаткові ванні кімнати або створити гараж, вам, швидше за все, доведеться отримати дозвіл від керуючої компанії або сусідів.
Такі обмеження можуть виявитися неприйнятними для тих, хто хоче вкластися в нерухомість як в довгостроковий проект, плануючи провести глобальні зміни в будинку в міру своїх потреб і можливостей. В такому випадку, таунхауси можуть обмежити вашу свободу в питаннях ремонтів і реконструкцій, і, можливо, не є оптимальним варіантом для іпотечного кредитування.
Один власник - одна відповідальність
Однією з причин, чому таунхаус не завжди підходить під іпотеку, є те, що власник несе всю відповідальність за його обслуговування та управління.
На відміну від квартири в багатоквартирному будинку, де за Управління будівлею і технічне обслуговування відповідає керуюча компанія, власник таунхауса повинен самостійно подбати про підтримку його в справному стані, прибирання території, оплату комунальних послуг та інших аспектах управління нерухомістю.
Така відповідальність може виявитися занадто великою і тягарем для деяких власників, особливо якщо вони не мають досвіду або часу для турботи про своє житло.
Без професійної підтримки керуючої компанії або ресурсів для найму співробітників, власнику таунхауса доведеться самостійно розбиратися з виниклими проблемами, вирішувати правові та технічні питання, а також відстежувати і дотримуватися вимог державних органів і організацій.
У разі проблем з сусідами або порушеннями правил користування загальними просторами, власник таунхауса також буде змушений самостійно шукати рішення і врегулювати конфлікти.
Відсутність структури управління та кооперативної роботи, властивої багатоквартирним будинкам, може бути додатковим стресом для власника таунхауса та фактором, який робить його непридатним для отримання іпотечного кредиту.
Високі обслуговуючі платежі
Такі витрати можуть включати управління та обслуговування території, ремонт та обслуговування громадських приміщень, комунальні послуги та витрати на утримання інфраструктури. Загальні витрати на обслуговування таунхауса можуть бути значно вище, ніж у звичайного заміського будинку або квартири.
Для покриття цих витрат, мешканцям таунхаусів доводиться платити щомісячні обслуговуючі платежі, що може істотно збільшити їх фінансове навантаження. У разі іпотеки, ці додаткові витрати можуть зробити її ще більш недоступною для багатьох покупців.
Створення труднощів при перепродажі
Наприклад, житловий комплекс може мати правило, яке забороняє власникам здавати свою нерухомість в оренду або продавати її протягом певного періоду часу після покупки. Це може ускладнити процес перепродажу таунхауса, особливо якщо покупець шукає житло з вільними умовами використання.
Крім того, ринок таунхаусів може бути менш ліквідним, ніж ринок квартир або будинків. Це означає, що може знадобитися більше часу, щоб продати таунхаус і досягти бажаної ціни. Тому, якщо покупець планує продати таунхаус найближчим часом, можливо, іпотека не є оптимальним варіантом фінансування.