Для більшості людей поняття лізинг і кредит можуть здатися дуже схожими. Однак, це дві різні фінансові операції, які мають свої особливості та відмінності. Особливу увагу необхідно звертати на деталі і умови пропонованих договорів, щоб точно зрозуміти і вибрати відповідну фінансову схему для себе або свого бізнесу.
Отже, існує кілька ключових відмінностей між договором лізингу і звичайним кредитним договором. Перша відмінність полягає в самій суті угоди. При лізингу, ви орендуєте конкретне майно на певний період часу, а при кредиті ви берете в борг гроші у кредитора. Отже, в разі лізингу, ви не стаєте власником майна, а всього лише орендарем.
Другою важливою відмінністю є розподіл ризиків між сторонами угоди. У разі лізингу, ризик виникає на лізингодавця, оскільки він залишається власником майна і повинен нести відповідальність за його обслуговування та ремонт у разі потреби. У той же час, при звичайному кредиті, ризик покладається на позичальника, так як він стає власником придбаного майна і повинен нести всі витрати на його обслуговування і ремонт.
У підсумку, перед вибором фінансової схеми, будь то лізинг або кредит, необхідно ретельно вивчити умови пропонованих договорів і врахувати свої власні потреби і можливості. Важливо чітко уявляти, які права і обов'язки ви купуєте при укладенні договору, а також хто несе ризики і відповідальність за майно. Тільки тоді ви зможете зробити правильний вибір і прийняти усвідомлене рішення.
Відмінності між договором лізингу та кредитним договором
- Власність і володіння майном: Однією з основних відмінностей між договором лізингу та кредитним договором є питання належності та володіння майном. У разі лізингу, лізингодавець, як правило, залишається власником майна, в той час як лізингоодержувач має право користуватися ним. У разі кредитного договору, кредитор надає позику, а позичальник стає власником придбаного майна.
- Зобов'язання та виплати: У договорах лізингу лізингоодержувач зазвичай зобов'язується виплачувати регулярні лізингові платежі, які включають в себе орендну плату за використання майна. У разі кредитного договору позичальник зобов'язується виплачувати кредитору регулярні платежі, що складаються з основного боргу і відсотків по кредиту.
- Витрати на обслуговування та ремонт: Зазвичай договори лізингу передбачають, що лізингоодержувач несе відповідальність за обслуговування і ремонт майна, в той час як власник (лізингодавець) може нести відповідальність тільки за великі ремонтні роботи. У разі кредитного договору, позичальник несе повну відповідальність за обслуговування і ремонт придбаного майна.
- Гнучкість і можливість оновлення: Договір лізингу зазвичай надає більш гнучкі умови і можливість поновлення майна по закінченню терміну договору. Лізингоодержувач може повернути майно або продовжити договір на новий термін, а також має можливість замінити застаріле майно на нове. У разі кредитного договору позичальник не має такої гнучкості і можливості оновлення майна.
- Податкові відрахування та пільги: У договорах лізингу, лізингоодержувач може мати право на податкові відрахування та пільги щодо лізингових платежів. У разі кредитного договору, позичальник може мати право на податкові пільги щодо відсотків по кредиту.
Це лише деякі ключові відмінності між договором лізингу та кредитним договором. При виборі між цими двома варіантами фінансування важливо враховувати свої фінансові можливості і цілі, а також проконсультуватися з фахівцями в цій галузі.
Визначення та призначення
Основне призначення договору лізингу полягає в наданні лізингоодержувачу гнучкості та зручності при використанні необхідного обладнання або майна без прямого його придбання. Лізинг дозволяє заощадити на початкових вкладеннях, а також отримати доступ до нового або спеціалізованого обладнання, яке може бути дорого в придбанні.
На відміну від кредитного договору, де позичальник отримує гроші і може використовувати їх на свій розсуд, договір лізингу надає лізингоодержувачу конкретне майно, яке він може використовувати на умовах, обумовлених в договорі.
Одним з ключових аспектів договору лізингу є повернення майна лізингодавцю після закінчення терміну договору. На відміну від кредитного договору, де позикодавець не має права вимагати повернення отриманих коштів, лізингодавець має право вимагати повернення майна в хорошому стані після закінчення терміну договору.
Фінансові особливості
Договір лізингу та звичайний кредитний договір мають суттєві фінансові відмінності. Ось основні особливості договорів:
| Договір лізингу | Звичайний кредитний договір |
| Лізингодавець (кредитор) є власником об'єкта лізингу під час договору. | Кредитор негайно передає суму запозичення позичальнику, який стає власником об'єкта |
| Лізингоодержувач (позичальник) сплачує регулярні лізингові платежі протягом строку договору. | Позичальник зобов'язаний виплачувати регулярні платежі відповідно до графіка погашення кредиту. |
| Лізингоодержувач не зобов'язаний виплатити повну вартість об'єкта лізингу, оскільки він повинен повернути його лізингодавцю після закінчення договору. | Позичальник зобов'язаний виплатити повну суму кредиту, включаючи відсотки, протягом терміну договору. |
| Лізингоодержувач може бути зобов'язаний сплатити додаткові платежі, такі як депозит або комісії. | Можливе стягнення додаткових платежів, таких як пені або комісії за порушення умов кредитного договору. |
| Лізингодавець має право відкликати об'єкт лізингу в разі ухилення лізингоодержувача від виконання умов договору. | Кредитор може вимагати негайної виплати суми кредиту в разі невиконання позичальником своїх зобов'язань. |
Права та обов'язки сторін
При укладенні договору лізингу і звичайного кредитного договору сторони володіють певними правами і обов'язками.
Лізингодавець:
1. Надає лізингоодержувачу майно, зазначене в договорі лізингу.
2. Гарантує справність і якість лізингового майна.
3. Вносить необхідні ремонтні та технічні роботи з обслуговування лізингового майна.
4. Надає лізингоодержувачу можливість використовувати лізингове майно згідно з умовами договору.
5. Право отримувати лізингові платежі з боку лізингоодержувача.
6. Право розірвати договір лізингу при невиконанні лізингоодержувачем своїх зобов'язань.
7. Право вимагати відшкодування збитків або штрафів за порушення умов договору лізингу.
Лізингоотримувач:
1. Зобов'язаний своєчасно вносити лізингові платежі відповідно до умов договору лізингу.
2. Повинен використовувати лізингове майно певним чином і не порушувати його працездатність.
3. Несе відповідальність за збереження лізингового майна до моменту його передачі лізингодавцю.
4. Зобов'язаний проводити регулярне технічне обслуговування та ремонт лізингового майна.
5. Повинен повернути лізингодавцю лізингове майно після закінчення терміну договору.
6. Зобов'язаний не використовувати лізингове майно в протизаконних цілях або передавати його третім особам без згоди лізингодавця.
7. Зобов'язаний відшкодовувати збитки або штрафи лізингодавцю за порушення умов договору лізингу.
Права і обов'язки Сторін повинні бути ясно прописані в договорі лізингу, щоб уникнути розбіжностей і конфліктних ситуацій.
Володіння та використання майна
Договір лізингу передбачає, що суб'єкт лізингу (орендар) отримує право використання і володіння майном, що належить лізингодавцю (орендодавцю), на певний термін. Володіння та використання майна здійснюються орендарем відповідно до умов договору лізингу.
В рамках договору лізингу орендар сплачує регулярні лізингові платежі, які є альтернативою погашення кредиту. Після закінчення терміну договору лізингу орендар має можливість придбати майно за обумовленою в договорі лізингу ціною або повернути його лізингодавцю.
Ключовою відмінністю договору лізингу від звичайного кредитного договору є те, що володіння і використання майна залишаються у лізингодавця протягом договірного терміну. Орендар отримує право лише на тимчасове використання майна і його повернення після закінчення договірного терміну.
Особливості завершення договорів
Завершення договорів, як лізингових, так і кредитних, має свої особливості і вимагає дотримання певних умов.
У разі договору лізингу, після закінчення терміну договору, орендар зазвичай має кілька варіантів подальших дій. По-перше, він може повернути лізингове майно лізингодавцю. Разом з тим, орендар може вирішити викупити майно, згідно з умовами, закладеними в договорі. Для цього йому необхідно провести фінальний платіж у вигляді залишкової вартості майна. Таким чином, орендар отримує право власності на лізингове майно.
У разі кредитного договору, позичальник має можливість погасити всі залишки платежів в одному погашенні або погасити їх у розстрочку протягом певного періоду. При погашенні кредиту позичальник повинен сплатити всі відсотки по кредиту, а також суму основного боргу. Як правило, позичальник повинен своєчасно повідомити кредитора про свої наміри щодо погашення, а договір про кредит завершується після повного виконання всіх зобов'язань щодо погашення боргу.
Важливо відзначити, що при завершенні як лізингового, так і кредитного договору, сторони повинні строго дотримуватися умов, встановлених в договорі. Недотримання цих умов може призвести до порушення прав та обов'язків Сторін та спричинити юридичні наслідки.