Бенефіціарний власник, або Beneficial Owner (BO) – це поняття, яке стало необхідним для сучасного бізнес-середовища. Вона має велике значення в контексті боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншою незаконною діяльністю. Тому ефективні способи його виявлення стають невід'ємною частиною роботи фінансових установ і ряду інших організацій.
Основною проблемою при визначенні бенефіціарних власників клієнтів є можливість приховати реального власника та ухилитися від виконання відповідних зобов'язань перед державою та законом.Особливо це актуально при створенні офшорних компаній, де часто зареєстрованим власником може бути тільки «підставна особа», не відповідаючи за свої дії.
Для чого необхідно ідентифікувати бенефіціарного власника клієнта?
Ідентифікація бенефіціарного власника клієнта дає можливість:
| 1 | Знизити ризики | Бенефіціарний власник може бути пов'язаний з незаконними операціями, тому його виявлення дозволяє своєчасно виявити підозрілі транзакції та запобігти можливим ризикам. |
| 2 | Забезпечити легітимність | Виявлення бенефіціарного власника клієнта допомагає організаціям бути впевненими в легальності своїх бізнес-партнерів і уникати співпраці з недобросовісними компаніями. |
| 3 | Дотримуватися законодавства | Багато країн зобов'язують компанії проводити перевірку на наявність бенефіціарного власника клієнта відповідно до законодавства. Невиконання цих вимог може призвести до санкцій з боку держави. |
| 4 | Зберегти репутацію | Виявлення бенефіціарного власника клієнта допомагає організаціям запобігти залученню в сумнівні угоди або бізнес-відносини,що може негативно позначитися на їхній репутації.В цілому, виявлення бенефіціарного власника клієнта є невід'ємною частиною процесу виявлення та запобігання фінансовим злочинам. Це допомагає компаніям бути на крок попереду потенційних ризиків і забезпечує їхню законність та надійність.Ручне дослідженняПроцес ручного дослідження включає в себе ознайомлення з відкритими джерелами інформації, такими як газети, інтернет-ресурси, соціальні мережі та інші публічні джерела. Фахівці аналізують інформацію про клієнта та його зв'язки, шукають зв'язки з іншими організаціями чи особами, та перевіряють підозрілі або неясні угоди.Ключовими цілями ручного дослідження є виявлення справжнього бенефіціарного власника та перевірка фактів, представлених клієнтом. Важливо зазначити, що цей процес вимагає глибокого аналітичного мислення та навичок пошуку інформації, а також знань про специфіку бізнесу та законодавства.Проведення ручного дослідження дозволяє виявити приховані зв'язки та угоди, які можуть бути пов'язані з бенефіціарним власником. Цей метод є важливим інструментом у боротьбі з фінансовими злочинами, такими як відмивання грошей та фінансування тероризму.Переваги ручного підходуРучний підхід до виявлення бенефіціарного власника клієнта має ряд незаперечних переваг.По-перше, ручна перевірка дозволяє отримати більш точні та надійні результати. Це пов'язано з тим, що процес включає участь досвідченого співробітника, який здатний проаналізувати різні джерела інформації та прийняти рішення на основі отриманих даних.По-друге, в ручному підході є можливість врахувати особливості кожного конкретного випадку. Кожен клієнт має свою унікальну історію, тому ручна перевірка дозволяєврахувати всі специфічні моменти та ухвалити рішення, відповідне конкретним обставинам.
Крім того, ручний підхід включає міжнародну співпрацю, зокрема співпрацю з правоохоронними органами інших країн. Це дозволяє отримати більше інформації та більш детально опрацювати кожен випадок. Нарешті, ручний підхід має більшу гнучкість та здатність адаптуватися до змін. Оскільки процес контролю здійснюється спеціалістом, існує можливість швидко реагувати на нові ситуації та ухвалювати рішення, враховуючи останні зміни в законодавстві та правилах регулюючих органів. У підсумку, ручний підхід є незамінним інструментом у виявленні бенефіціарних власників клієнтів, забезпечуючи високу точність, адаптивність та врахування індивідуальних особливостей кожного клієнта. Відкриті джерела інформаціїВідкриті джерела інформаціїпредставляють собою широкий спектр даних, доступних усім користувачам в мережі Інтернет. Ці дані можуть бути використані для виявлення бенефіціарних власників клієнта.Найважливішим джерелом відкритої інформації є реєстри юридичних осіб, які містять інформацію про власників і засновників компаній. Більшість держав мають офіційні реєстри, в яких можна знайти дані про юридичних осіб, тому нам потрібно зібрати та витягнути цю інформацію для подальшого аналізу.Ще одним корисним джерелом інформації є звіти про фінансову діяльність. Багато компаній зобов'язані публікувати свої фінансові звіти, які містять інформацію про доходи, витрати, прибутки та збитки. Аналізуючи ці звіти, можливо визначити бенефіціарного власника компанії та виявити потенційні порушення або незаконну діяльність.Крім цього, існують спеціалізовані бази даних,які містять інформацію про бенефіціарів та їх зв'язки з юридичними особами. Ці бази даних дозволяють швидко та ефективно знаходити інформацію про бенефіціарних власників клієнтів.Проте, при використанні відкритих джерел інформації необхідно бути обережним і перевіряти отримані дані, оскільки вони можуть бути неповними або неточними. Тому рекомендується порівнювати дані з різних джерел і проводити додаткові перевірки для підтвердження інформації.Застосування відкритих даних у пошуку бенефіціарного власника клієнтаВикористання відкритих даних у пошуку бенефіціарного власника клієнта дозволяє проводити глибокий аналіз інформації про компанії, їх засновників та зв'язки між різними юридичними особами. Це дозволяє більш точно визначити наявність бенефіціарних власників і структуру володіння.Одним із основних джерел відкритих даних є офіційніреєстри організацій, які містять інформацію про юридичних осіб, їх засновників, партнерів та інші зв'язки. Аналіз цих даних дозволяє виявити наявність бенефіціарних власників та встановити їх частки в компаніях.Крім того, відкриті дані можуть включати інформацію про раніше здійснені угоди та фінансові операції, що дозволяє досліджувати можливу наявність зв'язків між компаніями та виявляти потенційні ризики фінансових шахрайств.Застосування відкритих даних у пошуку бенефіціарних власників клієнта вимагає використання спеціалізованих аналітичних інструментів та технологій. Це можуть бути програмні системи, засновані на алгоритмах машинного навчання та штучного інтелекту, які здатні автоматично обробляти та аналізувати великі обсяги даних.Таким чином, використання відкритих даних у пошуку бенефіціарного власника клієнта є ефективним інструментомдля банків та інших організацій, що дозволяють підвищити рівень безпеки та знизити ризики фінансових шахрайств.Співпраця з соціальними та бізнес-мережамиДля банків та інших організацій, що займаються виявленням бенефіціарного власника клієнта, співпраця з соціальними та бізнес-мережами має великий потенціал. Ці платформи можуть забезпечити доступ до інформації про користувачів, їх зв’язки, репутацію та професійні навички.Існує кілька способів використання соціальних та бізнес-мереж при виявленні бенефіціарних власників клієнтів. Один з них - аналіз профілю користувача та його зв’язків. Банк або організація може перевірити інформацію про клієнта, його освіту, місце роботи, посаду, контакти та зв’язки з іншими людьми. Це дозволяє оцінити роль клієнта в організації, визначити його ступінь впливу і потенційну зв’язок з іншими особами.Інший спосіб - аналіз активності користувача в соціальних мережах. Банк або організація можуть вивчити публікації, коментарі та лайки клієнта, щоб визначити його інтереси, погляди, рівень активності та залученість у різні спільноти. Це допомагає краще зрозуміти клієнта та його зв'язки з іншими користувачами.Співпраця з соціальними та бізнес-мережами також дозволяє організаціям використовувати алгоритми та штучний інтелект для аналізу великого обсягу даних та виявлення зв'язків між користувачами. Наприклад, аналіз графових баз даних допомагає виявити мережу зв'язків і залежностей між клієнтами та іншими особами, що може вказувати на наявність прихованого бенефіціара.Проте необхідно враховувати, що співпраця з соціальними та бізнес-мережами має свої обмеження. По-перше, не завжди можливо отримати повну та достовірну інформацію про користувача. Багато користувачів надають перевагу приховувати або спотворювати свої дані всоціальних мережах. По-друге, не завжди можливий доступ до інформації в закритих групах або обмежених колах користувачів.Проте, співпраця з соціальними та бізнес-мережами є ефективним інструментом для виявлення бенефіціарних власників клієнтів. Вона дозволяє скоротити час і ресурси, витрачені на перевірку клієнтів, і забезпечити більш точну та достовірну інформацію про клієнтів і їх зв'язки.Переваги співпраці з соціальними та бізнес-мережами:Швидкий доступ до інформації про клієнтівМожливість аналізу зв'язків і впливу клієнтаОтримання даних про професійні навички та репутацію клієнтаВикористання алгоритмів та штучного інтелекту для аналізу данихЕкономія часу і ресурсів при перевірці клієнтів |