Фінансові потреби можуть виникнути у кожного з нас: придбання будинку або автомобіля, оплата освіти, термінові медичні витрати і т.д. нерідко для задоволення таких потреб доводиться звертатися за фінансовою допомогою в банки або інші фінансові установи. У таких випадках стикаємося з вибором між двома основними варіантами: кредитом і позикою. Але що ж відрізняє кредит від позики і як зробити вибір? У цій статті ми розглянемо основні відмінності між цими двома видами фінансової допомоги та представимо порівняльну таблицю, яка допоможе вам визначитися з вибором.
Кредит - це велика сума грошей, надана банком або іншим кредитором під певні умови. Кредит зазвичай видається на тривалий термін (від декількох місяців до декількох років) і вимагає наявності хорошої кредитної історії, а також застави або поручителів. Кредит дозволяє вам отримати необхідну суму грошей для реалізації великих проектів, але при цьому ви зобов'язані повернути позику у встановлені терміни і виплатити відсотки за позикою. Кредити зазвичай мають нижчу процентну ставку в порівнянні з позиками, але вимагають більш складну процедуру оформлення.
Позика - це невелика сума грошей, надана переважно небанківськими організаціями або приватними особами без необхідності застави або поручителів. Позика видається на короткий термін (зазвичай до 30 днів) і є більш гнучким варіантом фінансової допомоги. Однак вартість позики може бути вищою, ніж у позики, через вищу процентну ставку та комісії. Оформлення позики відбувається швидше, ніж кредиту, і не вимагає надання великої кількості документів.
Процедура отримання
- Заявка на кредит оформляється в банку, де необхідно надати заповнену анкету і необхідні документи (паспорт, довідка про доходи).
- Банк проводить процес кредитного скорингу, аналізує кредитну історію, а також перевіряє фінансову стійкість позичальника.
- Після проведення оцінки заявки, банк може схвалити або відхилити кредитну заявку. У разі схвалення, банк надає договір кредитування, в якому вказані умови і терміни виплати кредиту.
- Позичальник підписує договір і отримує необхідну суму на свій банківський рахунок або картку.
- Надалі позичальник зобов'язаний виконувати умови по поверненню кредиту відповідно до договору.
- Процедура оформлення позики зазвичай простіше і швидше, ніж отримання кредиту.
- Позичальник заповнює онлайн-заявку на отримання позики на сайті мікрофінансової організації.
- МФО проводить швидку перевірку даних і вирішує про схвалення заявки.
- У разі позитивного рішення, кошти переводяться на банківський рахунок або карту клієнта протягом декількох хвилин або днів в залежності від організації.
- Позичальник зобов'язаний повернути позику у встановлений термін, найчастіше відразу ж після отримання заробітної плати або під час певних платежів.
Сума і терміни
Кредит і позика відрізняються один від одного і за сумою, яку можна отримати, і за термінами, на які вони видаються:
- Кредит: банки готові надати великі суми, як правило, починаючи від декількох тисяч до сотень тисяч доларів або євро. Терміни погашення можуть варіюватися від декількох місяців до декількох років.
- Позика: мікрофінансові організації і сервіси у видачі позик обмежені більш невеликими сумами, зазвичай від декількох сотень до декількох десятків тисяч доларів або євро. Терміни позик зазвичай коротше, найчастіше складають кілька тижнів або місяців.
При виборі між кредитом і позикою слід враховувати суму, яку необхідно отримати, а також терміни, на які ви готові взяти гроші. Кредит може бути більш зручним варіантом для великих покупок або довгострокових фінансових потреб, тоді як позика може бути корисною для покриття короткострокових витрат або надзвичайних ситуацій. Важливо також врахувати відмінності в процентних ставках, комісіях і вимогах до позичальників, щоб зробити усвідомлений вибір.
Процентна ставка та комісії
Одне з основних відмінностей між кредитом і позикою полягає в умовах виплати відсотків і комісій.
При кредиті процентна ставка може бути фіксованою або змінною. Фіксована ставка залишається незмінною протягом усього терміну кредиту, що дозволяє позичальнику заздалегідь планувати виплати. При змінній ставці відсотки можуть змінюватися в залежності від змін в ринкових умовах.
Кредит також може включати комісію за видачу або обслуговування. Вона може бути фіксованою або розраховуватися у відсотках від суми кредиту.
Позика, на відміну від кредиту, зазвичай являє собою суму, яку позичальник отримує в борг від приватної особи або мікрофінансової організації. Процентні ставки за позикою можуть бути завищеними через високий ступінь ризику для кредитора. Комісії за видачу позики можуть бути також вище, ніж при кредиті, оскільки вони є основним джерелом доходу для мікрофінансових організацій.